你好,游客 登录
背景:
阅读新闻

2017年,会成为大数据风控的集中爆发年吗?

[日期:2017-01-09] 来源:  作者: [字体: ]

  2016年大数据在各行各业的应用早已遍地开花。据佛瑞斯特研究公司数据显示,近40%的公司正在实施和扩展大数据技术应用,另有30%的公司计划在未来12个月内采用大数据技术。新一代技术的出现与发展,以及数据驱动决策带来的转变,都刺激着市场对大数据和分析技术服务的需求。

  2016年,在备受瞩目的互联网金融行业,大数据风控也开始也大放异彩,并成为推动行业持续有效发展的“中坚力量”。

  大数据风控即大数据风险控制,是指通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。和传统风控相比,大数据风控无论是在审核效率上还是降低还账率方面,都有独特的优势。2016年,国内早已出现一批互联网金融公司寻求“金融科技”转型,并在大数据发风控领域重点发力布局,除了我们熟知的蚂蚁金服、京东金融、网易金融以互联网巨头为背景的“天之骄子”们,还有像拍拍贷、融360等互联网细分领域中正在发展的独角兽。

  就目前来看,互联网金融市场上,国内大数据风控体系主要分为两类:BAT与互联网金融公司内部的大数据风控体系;第三方大数据风控体系。

  第一类,由BAT互联网巨头和互联网金融公司建立的大数据信用体系或是大数据风控系统。如蚂蚁金服旗下的芝麻信用,利用阿里旗下淘宝、支付等海量数据优势,为用户提供信用评价。腾讯旗下的微众银行,则是通过社交大数据与央行征信等传统银行信用数据结合,通利用腾讯强大的社交体系的数据积淀,完成对用户的信用风险识别。

  无论是阿里还是腾讯,都是为数不多拥有征信牌照的巨头,都是依据自身平台的流量优势,建立封闭系统的信用评级和风控模型,逐渐形成了自己的数据生态圈,比如阿里的生态圈是电商,腾讯的生态圈则是社交。对于没有征信牌照的其他公司,则是通过建立大数据风控系统来识别风险。

  如拍拍贷旗下的“魔镜”大数据风控系统,通过对接了多渠道多维度的海量数据,“魔镜”对每个标的进行风险评级,再经过筛选、转化、加工,最终形成准确的风险概率预测。融360推出的“天机”风控系统,通过大数据分析,系统会根据身份认证、还款意愿和还款能力三个大维度,给申请贷款的用户进行评分,依据分值来为合作机构提供放贷建议。

  第二类,由于互联网金融行业对大数据风控的需求爆炸性增长,针对互联网金融企业、金融机构提供大数据风控服务的第三方大数据风控平台服务商开始诞生。这类的大数据风控体系具有明显的“开放性”特征,与企业及各类金融机构“共享”或“共建”大数据风控服务。

  网易旗下的金融科技公司网易金融,在不久前推出了全国首个开放性智能风控平台网易北斗。网易北斗可为国内众多金融机构面向中小微企业与个人的融资服务提供获客、征信、授信、管理和催收等多样化的系统支持。通过大数据分析与人工智能技术可有效提升中小微企业的融资速度、降低融资成本、实现金融机构的低坏账率。

  除了网易金融,提供第三方大数据风控服务的还有同盾科技。同盾科技是国内一家第三方大数据风控服务公司,为非银行信贷、银行、保险、基金理财、三方支付、航旅、电商、O2O、游戏、社交平台等十个行业提供风险控制与反欺诈服务。

  无论是像BAT和互联网金融独角兽,建立封闭式的大数据风控系统,还是像网易金融旗下的网易北斗系统,专注第三方大数据服务,都是凭借自有的数据及技术优势,为个人、企业及金融机构提供大数据风控服务。在国民个人信用制度不完善、互联网金融行业及传统金融机构面临“金融科技”为主的转型趋势下,2017年,大数据在金融领域的应用将更加深入,也更加多样化。在大数据风控领域,或许将迎来新一轮的集中爆发年。





收藏 推荐 打印 | 录入:elainebo | 阅读: