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大数据支持银行试水精准营销

[日期:2014-01-15] 来源:搜狐证券  作者: [字体: ]

  近日,工商银行的电商平台“融e购”商城正式上线,中信银行则推出POS网贷,在“大数据”时代的背景下,各家商业银行都在拼抢主动权,争夺数据资源,旨在精准营销产品。

  自2012年建行“善融商务”率先上线以来,为大型商业银行涉足电商领域拉开了帷幕。随后,交行的“交博汇”、中行的“云购物”纷至沓来,此次工行又以自身1.5亿个人网银客户为基础,试图在电商大战中分一杯羹。

  工行表示,“融e购”的商家是由工行方选择邀请入驻,目前交易费用全免。

  其实,不仅是工行,目前几乎所有的银行系电商都声称,免平台费、免技术维护费、免交易佣金费。而这些“免费”的背后,是银行朝思暮想的数据信息。

  建行副行长庞秀生曾表示,为获得客户的真实数据,银行往往要进行大量线下调查工作,成本巨大。“此前与电商合作,只能得到信息的分析结果,但银行更希望自己做电商获得一手数据。”

  电子商务平台上积累的大量数据,比如消费者的搜索、比价,商户流水等,能够转化为银行评级、授信的数据,将为银行发展潜在客户、规避信贷风险起到重要作用。

  同样怀揣着捕捉数据的欲望,一些股份制银行却暂时没有搭建电商平台的冲动,但与大行相比,并没有放弃在“大数据”时代争夺的权利。

  日前,中信银行和银联商务合作推出POS贷,以商户自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据。

  事实上,凭借POS机进行贷款,利用交易流水换贷款授信,这种模式在银行业内已有先例,招行、平安、光大等股份制银行也都先后推出过类似产品。

  中信银行网络银行部副总经理徐鹏表示,与银联商务的合作,一大突出特点就是整合了大量数据。“实际上这就是大数据的好处,可以实现所谓的精准营销,剔除经营的成本。”

  此次,中信银行单笔最高贷款额度仅为50万元。徐鹏表示,“现在面向的商户就是小微企业,这是我们精准营销的方向。”

  银联商务市场部高级经理马海峰介绍,“银联商务服务的商户中95%为中小商户,银联商务维护的POS机为362万台,占据POS机市场份额的35%。”

  中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇对此表示,伴随科技的发展,移动互联的浪潮汹涌而来,大数据、云计算等科技因素不仅可以支持银行提高效率、降低成本,持续激增的数据还能迫使银行寻求新的方法来采集、整理数据,助推金融创新。

  各大银行对大数据争夺风生水起,然而过程中可能产生的数据造假问题也不容小觑。郭田勇指出,“大数据固然能降低商业银行的交易成本,也能降低客户的造假成本。”

  记者在采访过程中也了解到,数据造假也确有存在。例如,“POS贷”本应基于“真实贸易交易”用户的信息,但在实际操作过程中,也可能存在个别商户为了提高贷款额度,进行“流水造假”的现象。

  “虚假数据可以骗过计算机程序,但骗不过银行传统的线下实地调研,企业和个人的软信息有时更加真实,线上线下相结合才能确保信息真实,防范风险。”郭田勇说。





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