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平安做大数据:定位社交金融

[日期:2014-01-27] 来源:东方早报  作者: [字体: ]

  59岁的中国平安集团董事长马明哲,在与50岁的阿里巴巴集团董事局主席马云和43岁的腾讯公司首席执行官马化腾称兄道弟的同时,将与他们在社交金融领域展开较量。

  昨日,作为中国平安社交金融战略的创新产品壹钱包内测版正式上线,针对中国平安内部员工和部分客户进行测试。马明哲亲自为壹钱包站台,详解其对互联网金融的看法和平安的互联网金融战略布局和人才团队。与他一起站台的,还有中国平安总经理任汇川和平安旗下五大互联网金融子公司的掌门人。

  据介绍,壹钱包测试版主要具备转账支付和社交聊天功能,其将金融切入“医、食、住、行、玩”等生活场景,实现管理财富、管理健康和管理生活的功能。

  马明哲昨日在沪表示:“腾讯是从社交通信开始,到游戏,逐渐进入到各行各业一直到金融。阿里从电商开始逐渐到各行各业一直到金融。平安呢?我们立足于金融,要做社交金融。”

  值得关注的是,就在昨天,微信版“余额宝”正式亮相,名称定为“微信理财通”,其背后联接产品为华夏基金公司旗下货币基金——华夏财富宝,腾讯旗下的微信平台由此大举挥进理财市场。

  10年内60%以上

  现金、信用卡都会消失

  互联网会对金融产生什么影响?

  马明哲给出他的三个预测:其一,10年内,60%以上的现金、信用卡会消失,被取代了;其二,10到15年内,大部分中小金融机构的前台由互联网企业来取代或者代替;第三,金融机构网点的前台将会走向四化:小型化、社区化、智能化、标准化。

  现金是否会真的消失?马明哲称,在世界金融业里面,除了货币、钞票以外,还有支票,然后从支票发展到信用卡。支票的出现,取代了很多的现金,信用卡的出现也是取代了现金。现在发达国家和中国一样,实际上只是零用的现金在花,稍大一点的金额都是用信用卡。

  他说:“中国比国外发展得更快,一步跨过了个人支票的时代,信用卡取代了现金,未来我们足以相信,移动的任何设备都可以进一步取代信用卡,取代现金。”

  在马明哲看来,随着科技进步,互联网移动设备(包括手机)肯定会取代现金。“我们可以看看,在肯尼亚、海地等农村,50%以上都是用手机取代了现金。瑞典95%的现金被取代了,因为用手机支付来取代信用卡,比信用卡更便利、更方便,而且生活的场景更多,信用卡还是要通过一个媒介来进行刷卡,手机更加方便,无接触的这种支付给人们的生活带来了不一样的方便。”

  平安力推壹钱包

  和小微型综合金融门店

  面对互联网金融的冲击,中国平安怎么办?

  马明哲提出三大策略,首先是大力发展互联网金融,比如中国平安昨天开始测试的壹钱包。

  他说:“我们希望壹钱包将来能够创造不同的生活场景,逐渐地用它来取代信用卡、取代现金,我们相信10年60%还是保守的。5年就发生了很大的变化,到10年的时候回头看,这是一点都不过分的。”

  第二,鉴于中小金融机构的前台会很快被取代,平安的金融机构前台肯定会走向四化,即小型化、社区化、智能化、多元化。

  马明哲称,台湾的银行利差是0.97个百分点,香港是1.53个百分点,中国(大陆)的银行利差还有2个-3个百分点,银行的主要利润还是来自于利差。“我们可以支持到前台机构网点的成本。利率自由化之后,特别是互联网出来之后,包括腾讯、阿里,它们创造了很多新的产品和工具之后,实际上利率自由化已经来临了。”

  “果粉”马明哲用苹果举例,以佐证自己的观点。“为什么苹果自己不生产手机,还有HP(惠普),它们都委托富士康去做呢?因为富士康生产一台手机的价格只是相当于它们的70%,当我们的竞争到一定程度,我们的利润空间被缩窄的时候,金融机构为了生存,只有采取这样的方法,通过外包,才能让它生存下来,所以这个选择是无奈的、被迫的,你不得不走这条路。 ”

  另外,马明哲还提出,中国平安会推行小微型的综合金融服务门店,逐渐改变其新的金融策略。

  与微信、来往

  “共存互进”

  马明哲介绍,中国平安将坚持“两条腿走路”,一方面在传统金融业务方面落实“金融超市、客户迁徙”两项核心工作,推进“一个客户,一个账户,多个产品,一站式服务”模式,推动保险客户迁徙到银行和资产管理。另一方面,中国平安的互联网金融立足于社交金融,将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景,主要实施就是依靠“1333”战略。

  所谓“1333”战略,指的是依托1个钱包(壹钱包)、实现3大功能(管理财富、管理健康、管理生活)、覆盖3层用户(平安员工、平安客户和社会大众)、历经3个阶段(基础整合、金融整合、服务整合),以及逐步推出333项生活场景应用。

  据介绍,壹钱包不仅可以支付,还可以聊天、通话、发起群活动,AA分账等。作为春节前上线的测试版,将推出“发红包”、“讨红包”等应景功能。未来,壹钱包将可在万里通的20万线下商家,300个主流电商平台上进行支付,通过“壹钱包”,用户将能够投资中国平安旗下及各家金融机构的金融产品。

  中国平安如何以金融态势进入社交领域?马明哲举例:“我们下一步要构建车主的生态圈,比如说举个例子。前年阿里帮我们网上卖了5万台车的保险。今年应该是70多万台车。为什么这么快呢?一个道理,有很多人看汽车的装饰品,对装饰品在探讨的时候,他进入这个领域销售汽车保险,所以增长得非常快。在很多的交易环节里面,你把金融嵌进去。”

  马明哲提到了他对壹钱包的期望。“每个人身上都有2-3张信用卡,一张微信信用卡,一张来往的信用卡,一张平安的信用卡,每张信用卡都不一样,我们是多元互补,共存互进,我们之间是提供不同的合作,给客户提供不同服务,立足于在不同的领域大家合作。”

  在互联网金融激战中,马明哲并不想“擦枪走火”。他特意强调:“我们和阿里、腾讯不一样,他们是从通信和电商开始聚集了大量的流量和频率,我们是从金融开始的,刚刚讲首先从80万员工再到8000万的客户再到社会大众。”

  但与此同时,马明哲昨天半开玩笑说了句意味深长的话:“有些媒体报道马明哲和马云、马化腾干起来了,其实不是的,我和他们两个是不会打架的,他们两个我就不知道了,不过还好,大家在一起有说有笑,还是比较开心的。”

  有意思的是,马云昨天在阿里旗下“来往”江湖情扎堆中发布有声图片,邀请用户试用最新发布的来往版本。马云称,微信确实是一种社交网络的工具,但不是社交网络的全部。





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