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2015年中国居民养老准备大数据报告

[日期:2016-09-21] 来源:199IT  作者:西奥马尔编辑 [字体: ]

  该报告共随机访问了约2,500名来自北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等13个大中型城市25-65岁人士,家庭流动资产在25-500万人民币,其中有75%尚未退休,就他们对“养老愿望”、“危机意识”、“养老认知”、“经济准备”、“影响因素”方面的看法及行为作出了深入分析。

  2014年5月,作为亚太区域规模最大的银行保险合作伙伴关系在中国大陆市场的延伸,花旗中国与友邦中国正式宣布开展长期银行保险合作,并推出了国内市场上首个夫妻互保联合年金产品——“年年有余”保障计划。

  该报告提供的主要洞察包括:

  1.城镇养老准备指数地区分布不均,西部城市高于东部

  13个城市养老准备指数

  2.职业、学历与年龄是影响养老准备指数的重要因素

  从年龄层面来看,中青年人群养老准备指数总分相对更高

  这一人群42%为公司中高级管理层,83%已婚并有子女。

  不同职业的养老准备指数从学历来看,高学历人群的养老准备指数得分更高

  3.近7成受访者对退休养老有美好憧憬,近三成受访者计划提前退休

  调查显示,近7成受访者对退休养老生活有美好憧憬。73%的受访者期待退休后享受天伦之乐。66%希望届时能积极锻炼及养身、保持身体健康,有稳定的经济来源,维持一定的生活质量。

  与此同时,近5成受访者有强烈信心实现以上设想。43%认为只要有好的规划安排,可以完全实现这些目标。

  此外,27%的受访者计划提前退休,59%计划正常退休。这意味着男性大多计划在60周岁或提前退休,而女性大多计划在55周岁或提前退休。

  被问及计划提前退休的原因,排名前三的分别是:摆脱工作压力,享受个人自由,追求人生理想68%;各种家庭原因,想在家陪伴/照顾家人37%;身体状况不佳,需要修养调理27%。

  4.近7成受访者已开始为退休养老进行投资或储蓄,但对养老金融产品认知较模糊

  67%受访者称已开始进行退休养老投资或储蓄,另有23%计划开始准备。值得关注的是,已开始进行退休养老投资/储蓄的受访者,认为开始准备的理想年龄为36岁,远早于计划准备的受访者41.9岁和无计划进行退休养老投资储蓄的人群假设的理想年龄48.6岁。

  调查显示,以40岁为界,年轻受访者尚未真正仔细考虑退休问题,较多是以目前的生活状态和资金积累状况来预估未来的退休生活。然而他们正处于工作生活稳定,家庭负担较轻的时间段,因此对未来退休生活深具信心。年长受访者已经处于上有老下有小的阶段,生活中面临的问题增多,如自己的健康,父母的养老等,他们会开始考虑疾病防范方面的计划,但对整体退休生活计划并不多。

  纵观调查所覆盖的13个城市,受访者对退休养老投资或者储蓄相关金融产品的定位还很模糊。他们在选择“退休养老金融产品”时,声称更看重“安全稳健、保值增值”的产品属性,也能忍受“灵活性”稍差的产品。然而当被问及收益率,他们对“退休养老金融产品”及“一般金融产品”的预期并无明显差异,甚至略高于“一般金融产品”的预期收益率0.1%。

  5.养老金与退休后日常消费存在较大缺口,三成已退休受访者承认养老经济储备不足

  受访者对退休后每月家庭开销的预估值约为8,761元(排除通胀因素)。与此同时,被视为退休后主要经济来源的“国家养老金”助力有限,目前政府发放的企业退休职工平均养老金仅在2-4千元左右,显然无法负担退休后每月家庭开销,存在一定的缺口。当真正退休时,能领取多少养老金、何时能开始领取仍有不确定因素。

  此外,受访者预期退休时积累的个人财务目标均值为198万元,而他们当前家庭现有流动资产总值平均为132万元,尚存在较大差距。受访者在进行退休养老投资/储蓄时,采取的实际投入比例、投入频率和已退休人群十分相近,但仅13%的已退休人群认为此种方式是极其有帮助的。有1/3的已退休受访者承认养老准备不足,认为目前生活水准仅能继续维持10年。

  6.人身保险产品已被广泛接受,商业养老保险潜力巨大

  在受访者中,75%目前已持有人身保险产品,但持有商业养老年金保险的比例仅有21%。对于现在还未购买商业养老年金的人群,仅17%的受访者称未来会考虑为家庭购买。相较欧美等发达国家市场,商业保险在补充社会保障体系中发挥了支柱作用。这也显示出此类产品在中国市场潜力巨大,但仍处于市场培育阶段,尚未被普遍认知和接受。

大数据
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