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借助大数据 传统保险业欲“咸鱼翻身”

[日期:2013-08-30] 来源:互联网周刊  作者: [字体: ]

  随着大数据、BI(商务智能)等概念的推广,各行业都开始意识到大数据和商务智能对企业发展的重要性,保险(放心保)业自然也不例外。

  本刊记者 万琦今年1月,本该迎来“开门红”的寿险却出现了近7年来的首次负增长。在对“2013年保险业信心调查”中,超过五成的专家认为保险业很难在今年走出低迷,保监会主席项俊波干脆表示,2013年可能是保险业发展最为困难的一年。然而时间仅过了半年,业内人士和专家们又纷纷抛出乐观的预测——未来5年内,借助互联网和大数据,保险业的发展规模将达到5000亿元以上。

  渠道的改变只是保险业迈入“蓝海”的第一步,个性化的定制服务才是抢占市场的关键,而大数据的运用则在其中起到了十分重要的作用。

  传统保险业如何突破困境

  针对今年初寿险保费收入出现负增长,有关专家分析,宏观经济的粗放型发展、财富分配不均,以及保险行业产品单一、同质化竞争、创新艰难、信息化建设不足、营销机制问题等自身难题,都是导致业绩下滑的不良因素。而保险产品供给与需求的错位,产品不能满足投保人需求,则被认为是其陷入困境的根本原因。

  与此同时,随着市场的逐步开放,大资管时代和金融跨界的进一步发展,保险业不仅受到外资保险公司的冲击,还受到银行、基金、券商等的挑战。经营上的恶性循环、竞争力的缺失,导致银保渠道的独大,极大地增加了保险公司的运营成本。同时,代理人体系也广受社会诟病。据保险业内人士齐石介绍,国内保险营销主要依托代理人渠道,但代理人只能代理其从属的保险公司产品,为在竞争激烈的保险公司竞争中取得优秀业绩,销售中虚假销售和欺诈行为就在所难免。并且,盲目的扩张代理人规模、筛选和培训的滞后,导致更多的虚假销售这进一步阻碍了市场的转化。

  先前,IBM曾在其发布的《保险核心业务系统转型:中国保险业面临的挑战与机遇》白皮书中提到,旧有的保险系统缺乏统一的客户视图,没有完整的客户信息数据,加大了理赔难度,尤其是跨区域业务。灵活的产品建模工具和快捷的产品发布方式的缺乏,使得产品难以满足客户灵活多变的投保需求。公司内部的数据并未形成一个完整的数据体系,导致分散经营,极大增加了运营成本,影响着企业的管理和决策。

  在2013年新年年会上,平安集团董事长马明哲不无忧虑地表示,平安未来最大的竞争对手不是传统金融企业,而是现代科技企业。诚如所言,在传统保险业面对自身转型困境的同时,互联网也从各个方面对其造成了冲击。随着新兴保险电商公司的日益增多,销售竞争无疑更加激烈化。

  据艾瑞咨询《2012-2013年中国保险销售电商化研究报告》的统计,2012年中国保险电子商务市场在线保费收入规模达到39.6亿元,较2011年增长123.8%。电子商务、互联网支付等相关行业近十年的高速发展,已经为保险行业的电商化奠定了产业及用户基础。

  随着大数据、BI(商务智能)等概念的推广,各行业都开始意识到其对企业发展的重要性,保险业自然也不例外。

  保险行业是最早建立了科学、完善的数据统计体系,并且以数据统计运算为立业根本的行业。它与大数据的联系可谓渊源已久——大数据的本质是基于对海量数据的提炼、分析,预测并解决问题;而保险业经营的核心也与此类似,同样是依靠强大的用户信息来预测、规避风险。但国内保险业在大数据方面的研究和推进实在乏善可陈,正如齐石感叹的那样——“我们处在大数据的前夜,可保险业相对其他传统行业却明显落后了。”

  大数据对于保险业有多重要?“这个社会哪一个行业都可以不重视大数据,但保险业不行!”在今年2月举行的第七届中国保险业管理信息化高峰论坛上,中国人民财产保险股份有限公司执行副总裁王和如是说。在他看来,大数据的运用将给保险业的经营带来巨大的变化,例如定价因素会增加,许多更加贴近生活的风险因素,如生活习惯、医疗、药物使用等诸多因素将纳入其中,为开发新保险产品提供更多的创新依据。

  “大数据的微积分”推动创新

  大数据之所以如此重要,不仅在于其海量数据,更在于基于数据的分析与洞察,通过对用户信息数据的分析,挖掘出有价值的信息,以此洞察新的商业机会,是大多数行业利用大数据的共同目的。保险业亦是如此,通过数据的分析挖掘,从中找到适用人群和市场手段,推动整个保险业的创新。

  齐石用 “大数据的微积分”来阐释这样的创新是如何实现的:在积分方面,保险公司可以通过对大数据的分析,发掘出消费者共性的需求,再通过产品创新和渠道优化加以满足;微分上,对于个体消费者的差异化需求,制定“颗粒化”甚至定制化的产品。

  据其介绍,目前国内主流网络社交平台、包括微博、微信等都提供了数据接口,这可以供第三方开发商获取一些用户数据和用户授权信息。利用社交媒体的数据做舆情监控和精准营销,是一个用大数据做渠道创新和品牌建设的成熟市场。

  大数据的运用不仅局限在社交平台上。去年,中国大地财产保险股份有限公司宣布与IBM公司合作,通过部署企业内容管理解决方案(ECM),帮助其构建新的核保运营管理系统。

  当时,中国大地财产保险股份有限公司车险部处长王海滨在接受媒体采访时表示,IBM 的ECM解决方案可以帮助其有效地管理大量结构化和非结构化的信息,优化核保业务流程,提高核保系统的运行效率、准确性和成本效益,提升订单、客户、员工等信息管理的高效性及企业决策的有效性。

  今年5月20日,中再产险行业数据分析中心在京的正式挂牌,被业界认为是国内保险业追赶大数据的标志性事件之一。在此之前,该公司曾遭遇大多传统保险企业的困境,盲目竞争、恶性竞争带来的市场困境。随着国内保险市场的进一步开放,外资保险公司以其专业的服务和丰富的技术经验争抢市场,内忧外患使该公司的发展更加艰难。借大数据快速突围,已成为包括中再产险在内的各大传统保险公司公认的解决之道。

  有效整合资源成最大难题

  尽管国内有不少保险公司已经开始尝试运用大数据,但行业的现状以及对数据缺乏深层次的挖掘,则成为当下绕不开的难题。

  海量的数据是大数据分析的基础,但这一点对保险公司而言,颇有难度。据业内人士透露,虽然保险公司有大量的数据资源,但内部系统大多相对独立运行,各自为政,这无形中形成了一个个数据孤岛,想进行有效的整合,其难度可想而知。

  同时,外部数据的挖掘和整合也存在着很大的问题。尽管社交平台是一个切入点,但“真正的难点还在于保险公司如何利用这些工具,切实地提升自己的营销效率和客户满意度”,齐石表示。

  参加今年保险业管理信息化高峰论坛的徐礼佳,在演讲发言时表示,不要过分热追大数据,尽管大数据被不断提及,但大数据技术本身还处在探索阶段。这位IBM金融行业资深架构师诚恳地建议,“现在的注意力应该更多的放在大数据技术的应用场景上,要关注它到底能做什么,能为未来保险业的可持续发展提供怎样的智能手段。”





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