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大数据时代移动金融的挑战与机遇

[日期:2014-07-15] 来源:中国电子银行网  作者:聂畅 [字体: ]

  移动金融是依托现代信息技术以及新一代移动通信技术建立起来的,实现金融单位内部管理及外部服务的一种新型解决方案。可以这么说,现代信息技术支持下的智能设备和系统为传统金融业的发展开辟了新的领域;而新一代移动技术支持下的通信标准和协议则为通向这个新领域打开了前进的道路。移动金融解决方案的出现打破了传统金融业固化站点的运作模式,有效地突破了地域、时间的限制,能够为身处各地的用户提供7*24小时的全方位一体化金融服务。随着应用逐步向纵深的拓展,特别是在大数据技术支持下的移动金融呈现出了更大的发展空间和实现可能。

  移动金融是对传统金融服务的革命性变革,其多元化的产品设计、多样化的服务模式以及快速、精准的营销手段等特点使得传统金融企业在很多方面都面临着巨大的挑战。首先,从系统架构上看,IT基础设施需要更易于数据的整合与集中、扩展与伸缩,以及管理与维护,同时还必须具备良好的可靠性、可控性及安全性;其次,从业务管控上看,移动金融需要更高标准的风险的审查和管控,支持业务的精细化管理,为了能够更好地实现“以客户为中心”理念,通过对客户消费行为模式进行分析建模,从而开发出不同的产品以满足不同客户的需求,实现差异化的客户服务;再次,从业务创新上看,移动金融 “小”、“快”、“灵”特点需要与之相匹配业务创新能力的支持,更短的业务创新流程和时间将赋予移动金融企业更强的竞争能力;最后,移动金融需要更精准的趋势预测和方向把握,必须使用更加全面、多样及快速高效的数据分析方式取代结构化数据进行分析来构建企业的运营全景视图。

  大数据技术是以并行计算和分布式存储为目标的多种信息技术集成的总称。从指标上看,大数据技术处理的数据量可以达到TB级、ZB级;处理速度为秒级或毫秒级;数据类型涵盖了结构化数据、非结构化数据以及半结构化数据等。因此,大数据技术具备对海量数据的管理、索引、检索以及分析能力,支持多种不同的数据类型,并能够快速的响应用户的业务需求。移动金融业务凭借大数据技术的支持得到全方位的提升。首先,通过对客户社交网络、电子商务、终端媒介等产生的非结构化数据分析,能够构建客户360度全方位视图,这使得移动金融的客户管理和营销将更有针对性和有的放矢;其次,通过对客户自然属性及金融行为数据的分析,能够建立多样化的客户金融消费模型,对客户行为、信用度以及资产负债状况进行评估,并据此进行金融产品配置及金融风险防范;最后,大数据能增强金融单位内部的透明度,使上下级之间的信息流通更通畅。同时,可基于大数据优化内部的各种流程,提高自身运作效率。

  

  移动金融时代的竞争将不再局限于金融业内部,而是呈现不同的特点,信息技术与金融业务的融合发展使其在复杂性上远远超过传统金融,然而技术的优势又常常是暂时且易被模仿的。因此,真正意义上的核心竞争力并不仅仅是技术层面上的领先,而是所有相关从业者思想及思维模式上的真正改变。移动金融大数据战略不应只是技术人员的“独角戏”,只有相关业务人员都全身心的投入进来,大数据技术才能开发出适合业务发展需求的应用功能,真正形成企业发展助力并推动移动金融业务创新。‍





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